反洗钱【合规小贴士】

反洗钱【合规小贴士】

反洗钱 – 洗钱的资金来源

反洗钱 – 洗钱的资金来源
1、毒品犯罪
2、黑社会性质的组织犯罪
3、恐怖活动犯罪
4、贪污贿赂犯罪
5、走私犯罪
6、破坏金融管理秩序犯罪
7、金融诈骗犯罪
8、其他等非法来收益源和性质的洗钱活动

反洗钱 – 洗钱的三个阶段

处置阶段：将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
培植阶段：通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。
融合阶段：将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提供表面的合法掩饰，在犯罪所得披上了合法外衣。

反洗钱 – 反洗钱工作3大原则

1、建立健全客户身份识别制度
2、客户身份资料和交易记录保存制度
3、大额交易和可疑交易报告制度

客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

1、客户身份识别，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
2、按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

1、第五条大额交易之一：当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）
的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
2、应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来
源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形。
3、发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪
活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。