货币问答：不懂理财怎么办

来源：金融界理财频道

本想到银行存钱却被工作人员忽悠买了一份保险理财，银行理财人员告诉她是保本型，不会亏钱，最低也是保本，和平时的存钱一样到期利息高。这种存款变保险理财的事情很多人都遇到过，那么银行为什么要大力推荐这种保险理财产品呢？面对这种情况应该如何处理呢？

在通常情况下，银行网点最基本的业务就是存贷款业务。但作为金融服务机构，银行还会有一些其他的中间业务，比如支付结算、银行卡、基金托管、票据承兑、金融咨询服务、代理其他金融机构产品销售等等。理财保险产品作为一种金融产品由银行代理销售也是被允许的，而且银行销售理财保险产品的利润还不少，所以银行对销售理财类保险产品是非常有积极性的。而且从本质上来讲，理财保险产品也算是一种长期储蓄，与银行储蓄很相似，所以对于一些不是太了解金融理财知识的投资者来说，就很容易混淆，所以出现很多“存单变保单”的现象也就不难理解了。

如何不被忽悠呢？

一、投资理财产品，要对理财产品了解，要稳！

二、在不懂的情况下不要轻易做决策，可以把理财合约、购买产品的说明拿回家中研究清楚再下手也不迟。

三、要看买理财产品合同是否有效的。

存款变保险理财怎么办？

第一，投诉

第二，如果当时确实是自愿过后后悔，可以考虑进行保单质押贷款等方法来减少损失。一般保险公司对于理财产品的保单，都可以进行质押贷款。

第三，转让。部分保险公司的投资理财产品，本身具有相当的现金价值，因此可以转让。具体可以到相关公司咨询。

第四，向相关银行讨说法。既然是在银行中被购买了理财产品，那么无论是银行代销的，或者出租的场地，都与银行有一定的牵联，可以通过银行与保险公司进行协商解决。

第五，暂停交费。如果购买产品后，临时资金紧张，可以向保险公司申请暂停交费，部分保险公司的部分产品，允许暂停交费，具体依不同公司产品而定。

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理财要养成的六种习惯　　习惯一：记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您： 　　1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础。 　　2、有效改变现在的理财行为。 　　3、衡量接近目标所取得的进步。 　　特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。 　　习惯二：明确价值观和经济目标。 　　了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。 　　习惯三：确定净资产。 　　一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。 　　习惯四：了解收入及花销。 　　很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变。 　　习惯五：制定预算，并参照实施。 　　财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。 　　习惯六：削减开销。 　　很多人在刚开始时都抱怨拿不出的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长。 　　以上六个习惯，可以帮助我们开始自己的理财生活。好的开始，是成功的一半

先看一下，你老婆拿钱去干嘛了。如果能讲出合理的用途，那还可以继续给。如果没有合理的支出方向，钱也没有了，那还是你自己存着吧。还有，教你一个方法：开一张新卡，不要开网银，然后把它装到一个乐扣乐扣里装上水，冻入冰箱。下次想花钱的时候，就得先解冻。顺便也给她的冲动消消火。本回答被网友采纳

带上身份证和资金直接去银行柜台去购买理财产品，银行工作人员按办理程序一步一步执行，需要你做的他们会认真告诉你，并通过让你填写答卷的形式对你进行风险能力评估，符合你的风险承受能力的产品才会销售给你。不复杂去办就知道了。银行理财产品品种很多，一般选择理财时间一年及以内的比较好。建议你去光大银行，收益比其他银行稍高一点，还有定活宝，相当于活期储蓄，收益最多可到4.9%，用钱时随时可以赎回很方便的。

不丢人！不会理财不可怕，也不丢人，可怕的是不会瞎胡捣鼓，最终会导致一无所有或者终生拮据！可以找一些经济、理财等方面的书籍看一下，对一些东西先有个概念。但是，注意，还是老话说的“尽信书，则不如无书”。慢慢来，不要急！