中国江苏网9月12日泰州讯（顾玉清 朱兔喜）提着一袋子硬币到银行存钱，在现金服务示范区网点，大堂经理可以带你走“小面额货币、残损币兑换”绿色通道……这是人民银行泰兴市支行黄桥老区核心区现金服务示范区创建工作的一个缩影。

黄桥、古溪、分界3镇是革命老区，著名的“黄桥决战”在此打响。今年以来，人民银行泰兴市支行承载红色基因，立足高起点，着眼惠民生，在黄桥老区核心区创建现金服务示范区活动。

据该行行长毛红霞介绍，泰兴市根据中国人民银行总行加强普惠金融建设、服务乡村振兴的要求，计划用三年时间，把泰兴市全域打造成全国现金服务示范区。该行率先在黄桥老区核心区打造“一个机制、三项工程”，创新服务手段、优化服务环境，努力将黄桥老区核心区打造成让老百姓“存钱放心、取钱安心、兑钱顺心、用钱开心”的“全国样板”。

黄桥地区是一个农产品加工的集散地，有多家面粉制造企业，这些企业的资金结算回笼了大量的硬币。泰兴市创新建立《同城易兑》现金服务信息平台，开通硬币自助存兑、硬币预约登记、网点小面额现金库存公示及就近服务指示等功能，配套布放硬币自循环设备6台，上线3个月共发生硬币收付779笔、金额7.1万元，真正实现硬币“动起来”。

农村地区老年人多，留守儿童多，文化程度低，这一群体多数人仍然习惯传统的现金支付方式。该行开动脑筋、拓宽思路，建立现金服务点“四员队伍”、打造“10分钟”农村现金服务点辐射圈、打造精品现金服务点。

过去，银行机构现金服务一直沿用传统柜面服务，服务方式单一，客户往返银行，很不方便。人民银行泰兴支行创新建立“互联网+现金服务”模式，依托“同城易兑”现金服务信息平台，建立“线上预约”、“线上投诉”、“线上举报”等系统，方便了群众的预约、投诉和举报。

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8月16日，外管局公布关于外汇违规案例，巨额罚单更是透露出监管趋严的信号。

本次公布的被罚对象包括8家银行机构，5家实业企业和8位个人。其中，汇丰银行北京分行因违规办理内保外贷案被罚没842.22万元，在这一批公布案例中居首位。

分别来看，8家银行机构共计被罚没2709.41万元，5家企业被罚金额总计1144.81万元，8位个人被罚金额总计1587.17万元，这一批合计罚没款5441.39万元。

《每日经济新闻》记者注意到，被罚原因各有不同，总结起来有违规办理转口贸易、违规办理内保外贷、违规办理个人分拆售付汇、逃汇、非法结汇、非法买卖外汇、分拆逃汇等等。

2018年以来，外管局围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，加强外汇市场监管，对各类外汇违法违规行为保持高压态势，不断加大处罚力度，严厉打击虚假、欺骗性交易和非法套利等资金"脱实向虚"行为。

8家银行被罚没金额总计2709.41万元

本次公布的违规典型案件中包括的银行共有8家，其中汇丰银行北京分行在银行中被罚没金额最高，达到842.22万元。8家银行被罚没金额总计2709.41万元。

8家银行具体违规事实是：

恒丰银行温州分行违规办理转口贸易案。2016年1月，恒丰银行温州分行未按规定尽职审核转口贸易真实性，凭企业虚假提单办理转口贸易付汇业务。该行上述行为违反《外汇管理条例》第十二条。根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚没款146.4万元人民币。

交通银行厦门观音山支行违规办理转口贸易案。2016年2月至7月，交通银行厦门观音山支行未按规定尽职审核转口贸易真实性，凭企业虚假提单办理转口贸易售汇业务。该行上述行为违反《外汇管理条例》第十二条。根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚款400万元人民币，暂停对公售汇业务三个月，责令追究负有直接责任的高级管理人员和其他直接责任人员责任。

天津银行上海分行违规办理转口贸易案。2016年3月至4月，天津银行上海分行未按规定尽职审核转口贸易真实性，凭企业虚假提单办理转口贸易付汇业务。该行上述行为违反《外汇管理条例》第十二条。根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚款80万元人民币。

汇丰银行北京分行违规办理内保外贷案。2014年8月至2017年6月，汇丰银行北京分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未按规定对贷款资金用途及相关交易背景进行尽职审核和调查。该行上述行为违反《跨境担保外汇管理规定》第十二条及第二十八条。根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚没款842.22万元人民币。

招商银行厦门嘉禾支行违规办理内保外贷案。2014年7月至2016年7月，招商银行厦门嘉禾支行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未按规定对债务人主体资格、贷款资金用途、预计还款资金来源及相关交易背景进行尽职审核和调查。该行上述行为违反《跨境担保外汇管理规定》第十二条及第二十八条。根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚没款433.19万元人民币。

民生银行西安分行违规办理内保外贷案。2014年12月至2016年12月，民生银行西安分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未按规定对债务人主体资格、贷款资金用途、预计还款资金来源及相关交易背景进行尽职审核和调查。该行上述行为违反《跨境担保外汇管理规定》第十二条及第二十八条。根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚没款645.4万元人民币，责令追究负有直接责任高级管理人员和其他直接责任人员责任。

企业银行（中国）天津西青支行违规办理内保外贷案。2015年6月至2017年6月，企业银行（中国）天津西青支行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未按规定对债务人主体资格、预计还款资金来源及相关交易背景进行尽职审核和调查。该行上述行为违反《跨境担保外汇管理规定》第十二条及第二十八条。根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚没款102.2万元人民币。

建设银行连江支行违规办理个人分拆售付汇案。2016年6月至2017年6月，建设银行连江支行违规为个人分拆办理售付汇业务。该行上述行为违反《个人外汇管理办法》第七条。根据《外汇管理条例》第四十七条，处以罚款60万元人民币。

5家企业被罚金额总计1144.81万元

本次公布的受罚实业企业有5家。其中烟台平瑞商贸有限公司因逃汇被罚545万元在5家中额度居首。5家企业被罚金额总计1144.81万元。

5家被罚企业具体违规事实是：

索尔维生物化学（泰兴）有限公司逃汇案。2012年11月至2013年12月，索尔维生物化学（泰兴）有限公司使用作废合同，对外支付预付货款227.68万欧元和5.05万美元，无对应进口货物。该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款92.39万元人民币。

烟台平瑞商贸有限公司逃汇案。2015年8月至9月，烟台平瑞商贸有限公司虚构转口贸易背景，使用第三方公司提单和虚假合同、发票，对外付汇1706.82万美元。该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款545万元人民币。

青岛中霖永盛国际贸易有限公司逃汇案。2016年1月至8月，青岛中霖永盛国际贸易有限公司虚构贸易背景，使用第三方公司提单，对外付汇938万美元。该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款310万元人民币。

山东恒景置业有限公司逃汇案。2016年11月至2017年4月，山东恒景置业有限公司安排30个境内个人，通过个人年度购汇形式向境外转移资金188.79万美元。该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款64.42万元人民币。

常熟市中贯金属材料有限公司非法结汇案。2015年3月至2016年4月，常熟市中贯金属材料有限公司构造虚假出口报关单办理贸易融资并结汇418万美元。该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成非法结汇行为。根据《外汇管理条例》第四十一条，处以罚款133万元人民币。

8位个人被罚金额总计1587.17万元

虽然是个人，但因非法买卖外汇被罚金额甚至高于不少企业。其中，河南籍郭某非法买卖外汇案被罚835万元。

本次公布了8个个人案件，合计罚款1587.17万元。具体违规事实是：

河南籍郭某非法买卖外汇案。2011年4月至2014年9月，郭某为实现非法向境外转移资产目的，将10492.92万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户。该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款835万元人民币。

浙江赵某非法买卖外汇案。2014年1月至2016年6月，赵某为实现非法向境外转移资产目的，将1800.60万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户。该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款162万元人民币。

广东籍赵某非法买卖外汇案。2015年10月至2016年9月，赵某为实现非法向境外转移资产目的，通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户，金额合计221.14万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款79.78万元人民币。

四川籍杜某私自买卖外汇案。2016年7月至9月，杜某违反银行卡管理规定，利用境外销售终端（POS机）多次刷人民币卡兑换港币现金，金额合计679.11万元人民币。该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成私自买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款101.87万元人民币。

福建籍王某私自买卖外汇案。2017年1月，王某为实现非法获利目的，通过他人账户收款1129.26万元人民币，私自卖出港币。该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成私自买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款107万元人民币。

四川籍王某分拆逃汇案。2016年1月至4月，王某为实现非法向境外转移资产目的，利用46名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资产分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计1784.76万港元。该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款80万元人民币。

江苏籍张某分拆逃汇案。2016年1月至12月，张某为实现非法向境外转移资产目的，利用41名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计折184.59万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款61.52万元人民币。

江苏籍邱某分拆逃汇案。2016年9月至2017年1月，邱某为实现非法向境外转移资产目的，利用69名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计折349.49万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款160万元人民币。

外汇业务须符合相关规定

事实上，哪些行为属于非法行为，《外汇管理条例》和《个人外汇管理办法》各自有明晰界定，对于违反相应规定所承担的法律责任也有相应罚则。

《外汇管理条例》第十二条规定，经常项目外汇收支应当具有真实、合法的交易基础。经营结汇、售汇业务的金融机构应当按照国务院外汇管理部门的规定，对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查。外汇管理机关有权对前款规定事项进行监督检查。

另外，《外汇管理条例》第三十九条规定，有违反规定将境内外汇转移境外，或者以欺骗手段将境内资本转移境外等逃汇行为的，由外汇管理机关责令限期调回外汇，处逃汇金额30%以下的罚款；情节严重的，处逃汇金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

《外汇管理条例》第四十一条规定，违反规定将外汇汇入境内的，由外汇管理机关责令改正，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款。非法结汇的，由外汇管理机关责令对非法结汇资金予以回兑，处违法金额30%以下的罚款。

值得一提的是，《个人外汇管理办法》对个人外汇收支做了规范。第五条规定，个人应当按照本办法规定办理有关外汇业务。银行应当按照本办法规定为个人办理外汇收付、结售汇及开立外汇账户等业务，对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核。汇款机构及外币兑换机构(含代兑点)按照本办法规定为个人办理个人外汇业务。

《个人外汇管理办法》第三十三条规定，个人携带外币现钞出入境，应当遵守国家有关管理规定。

每日经济新闻

（记者 卢怡 通讯员 沈晨）“要不断提升专业能力，做到干一行、爱一行、精一行。”“要有向心力，团结合作，共同进步。”日前，市商务局组织全体党员学习致敬战“疫”英雄，围绕“争当实干先锋”开展热烈讨论，分享心得体会、畅谈工作规划。

党员们纷纷表示，通过向英雄致敬、向先进学习，进一步明确了今后工作的努力方向。年轻党员陈卓凡去年考进市商务局，他说：“我日常负责党建工作，学习战‘疫’英雄先进事迹后，将汲取榜样力量，争当先锋模范，为商务部门的党建事业发展贡献自己的力量。”

市商务局副局长张峰介绍，今年以来，该局机关党支部进一步提升党建质量和水平，巧用“加减乘除”法，加担子、减短板、乘效率、除隐患，打好党建“组合拳”，确保党支部建设再上新台阶。

强化“一岗双责”，明确责任“加”担子。严格落实“一岗双责”制度要求，把从严治党责任落实到每一位党员身上，进一步修订和完善党支部工作制度和工作规范机制，强化责任担当，带头履行好主体责任。

创品牌抓提升，坚持导向“减”短板。加大力度加强基层党建品牌建设，创新设置特色岗位，制定评优方案，认真开展特色岗位评优活动，激发广大党员争创先进的热情。结合特色岗位评比，开展系列争创活动，充分发挥优秀党员先锋模范作用，以点带面，带动支部其他党员共同发展。

加强队伍建设，边学边做“乘”效率。加大学习力度，定期开展常态化学习，引导全体党员积极使用“学习强国”APP，采取积分兑换礼品制；充分利用读书角、多媒体投影仪等，开展多种多样的自学活动，不定期组织党员观看励志影片、研读优秀书籍等，大大提高了党员的学习效率。

加强党风廉政建设，筑牢底线“除”隐患。为每一位党员贴心制作廉政警示牌，利用支部“三会一课”、政治学习，通报典型案例，并与每一位党员签订党风廉政建设责任书，牢固树立底线思维。

近年来，泰兴农商银行按照省联社的统一部署和要求，以高起点持续做好现金服务工作，围绕现金流通和服务的标准性、便捷性、科技性和可持续四个方面，深入推进现金服务工作。2019年，泰兴农商银行以满分成绩顺利通过人总行现金服务示范区创建验收。

“四个标准、六统一”，标准化建设助推现金服务水平全面提升。为全面提升现金服务水平，泰兴农商银行一直致力于服务网点的标准化建设。推行现金服务、现金清分、假币收缴和大堂引导标准化操作流程，努力实现现金服务提档升级。另一方面，在现金服务示范区的各个网点推行“六个一”标准，即一块屏、一块牌、一个架，实现“六统一”。“一块屏”就是在各网点醒目位置安装智能宣传一体机，将制度办法、最低备付金配备标准和宣传视频等在显示屏上公示、播放；“一块牌”就是在窗口统一设置小面额人民币预约、兑换和不宜流通人民币兑换铭牌标识；“一个架”就是在各网点放置宣传架，统一放置现金宣传资料，方便客户了解相关制度、规定和要求。与此同时，在全部网点布放了清分机、残损币兑换仪、客户用点钞机，现金机具的“金标”覆盖率达100%。

“让信息多跑路，让群众少跑腿”，科技赋能最大化提升了老百姓现金服务的获得感。近几年，为提高现金服务便利度，拓展现金服务渠道，泰兴农商银行设立了硬币自循环中心，布放了3台硬币自循环机，更新配套了硬币清分机、包装机等设备。在泰兴人行的支持下引入“同城易兑”现金服务线上平台，并为13家示范网点统一配备了预约pad服务终端，实现了线上“换零、存零、换残、换新”预约服务，客户通过微信小程序预约，银行网点通过pad服务终端接受并确认，客户及时收到银行确认信息，实现了“让信息多跑路，让群众少跑腿”。另一方面，设立线上投诉举报平台，通过“同城易兑”现金服务平台的“线上投诉”和“线上举报”功能，让群众有表达诉求、举报违法违规的渠道，老百姓“存钱放心、取钱安心、兑钱顺心、用钱开心”的良好氛围已初步形成。

打通农村地区现金服务“最后一公里”，让老百姓在家门口就能享有优质的现金服务。泰兴农商银行精心打造老百姓“家门口的银行”，通过合理布局农村现金服务点，实现了10分钟路程辐射圈。按照“五个一”(一份协议、一套制度和台账、一套农村现金服务设备和机具、一套考评机制、一套宣传视频和资料)的标准打造农村现金服务示范点，能够有效辐射周边8个行政村近2万户村民。为切实消除服务死角，不断延伸优质现金服务触角，泰兴农商银行组织骨干队伍，主动对接农贸市场、超市、公交公司等硬币回笼和需求大户，上门收兑硬币，为老百姓提供家门口的现金服务。另一方面，由现金业务纠纷调解员、打击假币犯罪联络员、现金知识宣传员和现金服务指导员组成的“四员队伍”，为农村现金服务提供了管理、业务技能支撑，提升了现金服务的公信力。

倡导“功在平时”，以常态督导推动现金服务点持续、高效、规范运作。一方面将现金服务标准化纳入日常工作管理，强调《人民币管理条例》《残缺污损人民币兑换办法》等规定的学习培训，制作宣教视频，统一引导动作，逐一培训过堂，建立测试题库，将包含制度流程、点钞识假等内容的个人自测与总行测试有机结合，对业务成绩较好的人员给予精神与物质奖励，鼓励各网点业务经办人员注重“功在平时”，进一步推动各站点现金服务水平迈上新台阶，实现安全、高效、和谐的现金流动目标。另一方面，组织社会人员成立暗访小组，对各网点落实“全额清分、收支两条线”制度执行情况、小面额人民币兑换、预约及不宜流通人民币兑换等情况进行明察暗访，及时发现问题，限期整改到位，推进现金服务各项举措落细、落小、落实，推动现金服务点持续、高效、规范运作。

（文章来源：新华日报）

（记者　刘晶）常隆农化全方位落实落细安全生产的主体责任，深入开展隐患排查的治理，扎实做好安全投入、培训教育、基础管理等工作，提升本质安全，保障安全生产。

5月25日下午，常隆农化职工辛秋香来到常隆超市，用自己所得的安全积分兑换相应价格的生活用品。常隆农化从2016年开始实施安全积分超市激励制度，员工发现安全隐患第一时间上报，经安全员确认，相关责任人在限定的时间内完成整改，发现隐患的员工会获得安全积分。

公司2019年度参与安全积分超市的员工达565人，自查并上报各类安全问题点74194条，整改率达100%，累计兑换积分奖励179200元。在深化隐患排查的基础上，常隆农化还注重安全培训教育，通过内训外训做到培训教育经常化、制度化、多样化、系统化。

常隆农化以建立科学全面的事故预防体系来提升本质安全，加大技改投入，实施全流程自动控制改造提升，确保技术、工艺、设备等各个环节安全可控，近两年，开展安全环保装置提升、技改提升，累计投入约3.2亿元。今年该公司还计划投入6000多万元进行技术改造，积极创建一级安全标准化，确保企业安全生产平稳有序。